¿Qué es la calificación crediticia?
La calificación crediticia es una evaluación del riesgo que representa una empresa como deudora. En Colombia, las entidades financieras califican a sus deudores según la normativa de la Superintendencia Financiera usando categorías de A a E: A (Normal) — capacidad de pago adecuada; B (Aceptable) — debilidades potenciales; C (Apreciable) — compromisos deficientes; D (Significativo) — incumplimientos y deterioro; E (Irrecuperable) — cartera prácticamente incobrable.
¿Qué factores determinan la calificación?
Los factores principales son: historial de pagos (el más importante); niveles de endeudamiento versus capacidad de generación de caja; liquidez medida por indicadores como razón corriente y prueba ácida; rentabilidad del negocio (EBITDA, margen neto); garantías disponibles; y sector económico y entorno macroeconómico.
¿Cómo mejorar la calificación crediticia?
Las acciones más efectivas son: mantener un historial de pago impecable; reducir la concentración de deuda en entidades específicas; mejorar los indicadores de liquidez antes de solicitar crédito; presentar estados financieros auditados o certificados; y estructurar las solicitudes con proyecciones financieras sólidas y garantías adecuadas.
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